摘要：农村资金互助社作为成员主导型合作金融的代表，既有农村内生优势，又有外在多重政策支持，但目前却发展困扰重重，表现为束缚太多、发展缓慢、呈被“挤出”之势，资金来源受限、资金供需矛盾凸显，治理结构僵化、“内部人控制”现象严重。这种困扰的直接诱因是《农村资金互助社管理暂行规定》失当，根源却在于规制背后隐含的法律父爱主义——强管控的不当干预。要破除现有困局，应重塑理念，由“父爱主义监管”走向“包容性监管”；明晰资金互助社特性，尊重其独立自主性；重构制度，为资金互助社发展提供直接的依据和准绳。

关键词：农村资金互助社；合作金融；发展困扰；法律父爱主义；包容性监管