各位来宾，女士们、先生们：

这次论坛的主题是“推动经济协调增长”。借此机会，我愿就银行业与经济社会协调发展问题谈几点看法。

一、当前银行业与经济社会协调发展情况

中国银行业与经济社会发展总体是协调的。2003年以来，我国银行业健康程度有了明显提高，纵向比较越来越好，同经济社会发展的要求也基本适应。截至2006年10月末，全国银行业金融机构存款余额34.2万亿元，贷款余额23.4万亿元，资产负债结构不断优化。今年前10个月贷款增加2.8万亿元，增长14.4%，与国内生产总值增长10.4%的速度基本适应，促进了经济运行平稳较快增长。

中国银行业在与经济社会发展总体协调下的不协调因素突出表现为两个方面：

一是中西部地区金融资源严重不足。目前我国绝大部分金融资源集中在东部，其中东部地区存款占全国的60％，贷款占57%，而中部、西部和东北地区的贷款分别仅占14.9％、16.4％、7.7％；商业银行大部分机构也集中在东部，中西部和东北地区网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分的问题突出。

二是农村地区金融资源严重不足。截至今年10月份，我国农村存贷款大约占全国总量的15％左右，而城市占85％左右。从资金投入看，2005年末，全国银行业金融机构存贷比为70%左右，而县以下为56％，比全国低14个百分点；农村地区人均贷款余额不足5，000元，城市人均贷款余额超过50，000元，相差10倍多；全国银行业金融机构贷款年均增长率16%，而县以下不到10％，相差6个百分点。从网点覆盖情况看， 2005年末，全国银行业机构网点约17.5万个，平均每万人1.34个，而其中农村银行网点仅为2.7万个，平均每万人0.36个。全国平均每万人金融服务人数城市为43人，县及县以下为11人，行政村平均不到1人。

二、银行业推动经济社会协调发展的实践探索

近年来，中国银行业一直在努力推动与经济社会的协调发展，重点加大对金融服务不足地区的支持，特别是加强了对小企业融资、农民贷款和下岗职工再就业贷款等的支持。

关于小企业贷款。目前小企业无论是对GDP的贡献还是提供就业机会等方面都扮演着十分重要的角色，但过去小企业融资难问题比较突出。为解决这一问题，2005年银监会提出了小企业贷款创新的“六项机制”，即利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制和违约信息通报机制。通过推进创新小企业融资机制，引导银行业金融机构按照市场原则和商业化运作模式加大对小企业的信贷支持。经过一年多的努力，绝大部分银行业金融机构建立了小企业贷款的专门机构，形成了适合小企业特点的贷款内部运作模式，信贷投放开始增加。截至2006年9月末，主要银行业金融机构小企业贷款余额已达2.7万亿元，比年初增加了近2100亿元。

关于农民贷款。由于种种原因，中国长期存在着农民贷款难问题。近年来，在推动农村信用社改革过程中，大力推行了小额信用贷款和联保贷款，简化农民贷款手续，增加农民贷款投放量，取得了一定成效。截至2006年9月末，全国农村合作金融机构农业贷款余额1.3万亿元，其中农户贷款余额9738亿元。全国2.2亿农户（其中约50%有贷款需求）中，在农村信用社有小额信用贷款和联保贷款余额的农户已达7000多万户，占有贷款需求农户的60％左右。农民贷款难问题得到一定程度的缓解。

关于下岗职工再就业贷款。按照“分工合作、风险共担、利益共享”的原则，有关部门建立和完善了小额担保贷款的风险分担与补偿机制，银行业金融机构也按商业原则，积极开展对下岗职工再就业发放小额担保贷款。自开展小额担保贷款业务以来，银行业金融机构对下岗职工的再就业贷款余额已达50多亿元，一定程度上缓解了下岗失业人员创业面临的资金困难问题，为推动创业促就业提供了支持。

三、银行业要进一步加大对经济社会协调发展的支持

第一，要提高自身的健康度。银行业自身健康才能更好地支持经济社会的协调发展。2003年以来，中国银行业进行了大刀阔斧的改革，通过采取政府注资、处置不良资产、引进境内外战略投资者等综合措施，加快推动我国银行业深化改革，完善公司治理，增强自身可持续发展能力。目前，中国资本充足率达标的银行从2003年底的8家增加到2006年9月末的66家，达标行资产占比相应从2003年末的0.56%增加到2006年9月末的74%；不良贷款余额和比例持续实现“双下降”，主要商业银行不良贷款比例从2002年底的23.7%下降到2006年9月末的7.6%；拨备缺口从2002年的1.6万亿元减少到2006年9月末的4552亿元，拨备覆盖率大幅提高。中国银行业总体健康程度的明显改善，为支持经济社会协调发展提供了重要保障。下一步，随着加入WTO过渡期的结束，中国银行业将面临即将到来的全面开放的新形势和新挑战，需要进一步强身健体，提高综合竞争能力。要进一步加快体制机制改革，完善公司治理，加强内控建设，优化业务和管理流程，实现银行业改革从“形似”到“神似”的根本转变；要进一步加强对银行业金融机构的监管，学习借鉴国际银行监管的最佳做法，以巴塞尔有效银行监管核心原则为标杆，不断提高监管的有效性，为推动经济金融健康发展提供有力保障。

第二，要提高金融创新的能力。中国银行业监管当局鼓励支持银行业金融机构在风险可控的前提下，加大金融创新的力度，提高创新的水平，按照“规范与发展并重、创新与防险并举”的方针，对银行的业务创新活动既予以规范，又积极支持，特别是对于目前正处于成长阶段的金融创新活动，将坚持“区分风险，允许探索，加强协调，逐步理顺”的原则，在控制好风险的前提下简化准入审批程序、减少审批环节，区分不同新产品的风险状况，鼓励商业银行探索新业务，开发新领域，给予他们试验的机会，同时通过加强同市场的沟通与协调，揭示业务风险，及时纠偏和纠错，促进创新业务走上良性循环的轨道。

第三，要进一步改善金融服务。根据前面所讲我国金融资源分布的不平衡状况，当前重点需要解决中西部农村地区的金融服务问题。为此，我们已经决定启动“农村金融服务与竞争充分性”调查工作，调查结束后，将研究采取包括调整市场准入政策等在内的一系列措施和办法。初步考虑，主要政策取向一是鼓励中资银行业机构到中西部和东北地区设立机构，发展业务。对在西部地区投资、收购、新设各类银行业金融机构，适当放开市场准入的资本范围限制，审核时设立绿色通道，同等条件下优先审批；适当调低注册资本、营运资金的最低限额；适当调整投资人资格及入股限制；适当调整业务准入条件与范围；适当调整高管人员及从业人员资质要求。二是继续鼓励外资银行机构到中西部和东北地区发展。银监会将以优惠的条件和政策导向吸引外资银行到上述地区开办业务，传播先进经营理念，促进区域经济的协调发展。三是加快农村金融改革步伐，根据社会主义新农村建设的需要，加快构建“功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力”的农村金融服务体系，主要是按照产权股份化方向改革农业银行，使之改造为继续姓“农”的大型股份制商业银行；按照功能扩大化方向改革农业发展银行，扩大业务范围和服务领域，增强支农服务功能；按照经营现代化方向改革农村合作金融机构，用5至10年时间将绝大多数农村合作金融机构分期分批改造为现代金融企业；按照机构企业化方向改革邮政储蓄机构，组建邮政储蓄银行，建立邮政储蓄资金回流机制，从而形成各类银行业金融机构支农的合力。

谢谢大家！